Переводы с карты на карту – с 1 июня бизнесу и гражданам придется думать дважды

Переводы с карты на карту – с 1 июня бизнесу и гражданам придется думать дважды

Теперь каждый перевод — потенциальная налоговая угроза. Особенно, если суммы крупные, а обоснование туманное. С 1 июня 2025 вступают в силу важные поправки по банковским операциям и налоговому контролю, которые могут серьёзно осложнить жизнь — как бизнесу, так и обычным гражданам. Ниже — разбор с комментарием налогового эксперта.

Слухи о налогах на переводы между физлицами — не новость. Однако теперь они всё ближе к реальности.

«Сами по себе переводы между физлицами не облагаются НДФЛ. Это закон. Но если перевод — это доход (например, плата за услуги, продажу имущества), налоговая вправе доначислить налоги, пени и штрафы», — комментирует эксперт.

ФНС уже официально заявила (письмо № БС-16-11/33@ от 11.02.2025), что если перевод — это не просто подарок или возврат долга, а плата за что-либо, это уже доход. И он должен быть задекларирован.

Что не облагается:

•  Перевод другу или родственнику
•  Возврат долга
•  Деньги на подарок (если нет системности)
•  Что облагается:
•  Продажа автомобиля, квартиры или техники
•  Услуги без регистрации ИП
•  Регулярные переводы от одного лица, не подтверждённые документально
•  Переводы, явно превышающие доходы получателя
•  Деньги от анонимных источников

Риски усиливаются, если:

 У человека нет официального дохода, но он получает переводы

•  Суммы регулярны
•  Характер переводов — «бизнесовый» (например, за консультации, услуги, перепродажи)
•  Что категорически нельзя делать с 1 июня
•  Получать деньги за товар или услугу «просто переводом» — без чеков, договоров, фиксации
•  Использовать личные карты в расчётах бизнеса
•  Принимать переводы от клиентов как «подарки»
•  Делать вид, что продажи — «разовые» переводы

Совет эксперта:

«Сохраняйте доказательства: договор займа, расписки, чеки, дарственные. Это избавит от претензий налоговой».

•  Дополнительно с 1 июня — новые правила банковской безопасности:
•  Ограничения на снятие средств при подозрении на мошенничество: банк может заморозить операцию на 48 часов, если видит признаки незаконной выдачи.
•  Маркировка звонков: на экране будет отображаться наименование организации.
•  Запрет на мессенджеры: госслужбы, банки, маркетплейсы и другие больше не смогут писать гражданам в WhatsApp, Telegram и прочие мессенджеры.
•  Самозапрет через Госуслуги или МФЦ: можно будет заблокировать возможность заключения договоров связи от своего имени.
•  Запрет на передачу номера другим лицам (кроме членов семьи).

⚠️ Итак, к чему готовиться

• Для граждан:
•  Придётся объяснять происхождение регулярных переводов
•  Повышается риск налоговых последствий при «серых» продажах и «неформальной» подработке

Для бизнеса:

•  Забудьте о приёме денег на личные карты
•  Отказ от кассы, договора или учёта — прямой путь к доначислениям
•  Подозрительная активность = приоритетная проверка

«Если вам ежемесячно переводят по 100 тысяч “просто так” — налоговая вряд ли поверит в альтруизм. А вот вопросы будут. И к вам, и к вашему доходу».

Паниковать не стоит — массового налога на переводы пока не вводят. Но именно “пока” и только “при условии прозрачности”. Остальным — лучше начинать действовать, пока не пришли требования.

Получить бесплатную консультацию