Условия применения кредитных каникул для бизнеса и граждан в 2022 году

Уйти на кредитные каникулы в соответствии со ст. 7 106-ФЗ могут только субъекты малого и среднего предпринимательства. Перечень субъектов МСП ведет налоговая. Узнать, относится ли компания к МСП, можно по ИНН на официальном сайте «Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства».

Бизнес, который в 2020 году пользовался правом на кредитные каникулы, может повторно их использовать и в 2022 году (п. 2 ст. 7 106-ФЗ).

Использовать льготу могут только субъекты МСП, виды деятельности которых перечислены в Постановлении Правительства РФ от 10.03.2022 № 337. В акте указаны конкретные группы ОКВЭД2, которые имеют право на каникулы. Правительство объединило ОКВЭДы в 14 групп:

• сельское и лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство;
• обрабатывающие производства;
• оптовая и розничная торговля машинами и мотоциклами;
• оптовая и розничная торговля;
• транспортировка и хранение;
• деятельность гостиниц и организаций общественного питания;
• деятельность в области информации и связи;
• операции с недвижимостью;
• деятельность профессиональная, научная и техническая;
• деятельность административная и сопутствующая ей;
• образование;
• здравоохранение и социальные услуги;
• деятельность в области культуры, спорта, досуга и развлечений;
• прочие виды.

Льготный период применяется только в отношении займов, полученных до 1 марта 2022 года. Кредиты, выданные после этой даты, под действие каникул не подпадают (п. 1 ст. 7 106-ФЗ).

Условия применения кредитных каникул гражданами и ИП в 2022 году

Льготой  может воспользоваться не только бизнес, но и физические лица и ИП (в части кредитов, не связанных с предпринимательством) в соответствии со ст. 6 106-ФЗ.

Гражданин, который намерен уйти на кредитные каникулы, должен одновременно соответствовать ряду требований.

1. Максимальный размер кредита

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12.03.2022 № 352 установлено, что максимальный размер кредита, в отношении которого можно использовать каникулы, составляет:

• по потребительским кредитам физлиц — не более 300 000 рублей;
• по потребительским кредитам ИП — не более 350 000 рублей;
• по потребительским кредитам с лимитом кредитования для физических лиц — не более 100 000 рублей;
• автокредиты с залогом транспортного средства — 700 000 рублей;
• ипотечные кредиты, не связанные с предпринимательством — 3 000 000 рублей (6 000 000 рублей — для жилья в Москве, 4 000 000 рублей — для жилья в Московской области, Санкт-Петербурге, Дальневосточном федеральном округе).

2. Снижение дохода заемщика более чем на 30 %

Доход заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения за кредитными каникулами, должен быть более чем на 30 % ниже, чем среднемесячный доход гражданина за 2021 год (п. 2 ст. 6 106-ФЗ).

Для подтверждения данного факта банк запросит справку о доходах и иные документы.

3. Кредит получен до 1 марта 2022 года

Кредит, по которому физлицо обращается за каникулами, должен быть оформлен до 1 марта 2022 года (п. 1 ст. 6 106-ФЗ).

4. Заемщик не использует ипотечные каникулы

Физическое лицо не может одновременно совмещать ипотечные каникулы, полученные в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, и кредитные каникулы 2022 года (п. 3 ст. 6 106-ФЗ).